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今年因?yàn)橐咔橛绊懫胀ㄈ速J款該如何選擇?應(yīng)該怎么規(guī)避借貸風(fēng)險(xiǎn)?根據(jù)這些問題下面貸款公司給出了如下方案，以供參考：

一、如何規(guī)劃貸款?

1、貸款金額計(jì)劃：建議以以下幾個(gè)條件來做參考：

(1)、貸款數(shù)額以未來3個(gè)月-6個(gè)月的實(shí)際需要資金為主要參考，不應(yīng)該太多，以增加借款成本;也不應(yīng)該太少，避免到時(shí)因各種變化而導(dǎo)致手忙腳亂;

(2)、盡量做到貸款金額是家庭年收入的40%以內(nèi)，這樣后期還款壓力會較小一些;

2、貸款組合規(guī)劃：很多人會又疑惑，為啥貸款還要組合規(guī)劃?其實(shí)個(gè)人也好家庭也好，貸款就像正規(guī)公司財(cái)務(wù)規(guī)劃一樣，也是一樣應(yīng)該又科學(xué)的規(guī)劃，規(guī)則如下：

(1)、長期貸款與短期貸款相結(jié)合，一定要避免全是短期借貸，就算你計(jì)劃中半年甚至一個(gè)季度就能還清，也要規(guī)劃到一年，因?yàn)槿f一中途出現(xiàn)收入減少或開支增多等變化，不至于把自己的還款計(jì)劃打亂，增加自己的安全借貸保障;

(2)、等額本息與先息后本相結(jié)合：貸款不光要考慮到貸款金額、貸款利息，更重要的要考慮到還款方式，特被現(xiàn)在很多年輕人，平常習(xí)慣大手大腳，如果選擇等額本息也許會更適合自己，逼得自己每個(gè)月節(jié)約消費(fèi)，要不然平時(shí)的利息支出倒是少了，但是年終歸本就是問題;如果貸款用于生意經(jīng)營，那就需要盡量選擇先息后本方式，提高資金利用率;

二、如何選擇貸款機(jī)構(gòu)：

現(xiàn)在國內(nèi)提供貸款的不光有幾千家銀行，還有銀行等消費(fèi)金融公司、小貸公司、花唄等互聯(lián)網(wǎng)金融提供商，以及每個(gè)城市大量的各類貸款中介公司等，可選擇的實(shí)在太多，那普通消費(fèi)者到底該如何選擇適合自己的呢?

1、利息成本原則：利息越低，肯定是越合算，但是往往利息稍低的產(chǎn)品，其申請門檻往往較高，且每家金融機(jī)構(gòu)的產(chǎn)品設(shè)計(jì)還是很復(fù)雜，普通消費(fèi)者要想了解清楚還是很費(fèi)勁;如果時(shí)間和精力都允許的情況下，自己去各大銀行等金融機(jī)構(gòu)實(shí)地了解辦理是個(gè)不錯(cuò)的選擇;

2、時(shí)間、精力成本原則：貸款是個(gè)很耗費(fèi)時(shí)間和精力的事情，特別是普通消費(fèi)者在面對市場上幾千家銀行、小貸、消費(fèi)金融等眼花繚亂的提供商，確實(shí)比較難抉擇，真要一家一家的去親身了解，那是基本上不可能的事情，可以按以下原則來進(jìn)行篩選：

(1)、就近原則：可以在時(shí)間精力許可的情況下，在住家或工作地附近咨詢各大金融機(jī)構(gòu)，就算沒能辦理成功，也可以了解些基本狀況;

(2)、選擇安貸客等正規(guī)第三方互聯(lián)網(wǎng)平臺進(jìn)行篩選和申請，平臺信息量大，可以有更多的機(jī)構(gòu)可選擇，而且是站在第三方角度，會相對客觀公正;

(3)、如果實(shí)在沒精力時(shí)間，也可以找當(dāng)?shù)氐馁J款中介機(jī)構(gòu)辦理，但是一定要選擇好，避免落入高收費(fèi)、亂扣費(fèi)甚至一些套路貸嫌疑的不良公司圈套。

三、做好貸款還款規(guī)劃：好的貸款規(guī)劃會讓你的貸款行為變成未來增加信貸評分的利器，而無規(guī)劃的貸款行為很容易讓你落入貸款陷阱，影響征信等信用評分，為你后期貸款需求埋下隱患：

1、清晰的理清還款明細(xì)：包括還款機(jī)構(gòu)、日期、扣款卡等信息，并列出各機(jī)構(gòu)的貸后聯(lián)系方式，避免出現(xiàn)問題時(shí)找不到解決方向;

2、提前做好資金規(guī)劃：盡量做到提前24小時(shí)內(nèi)把扣款足額存進(jìn)相對應(yīng)的扣款卡，特別要避免還款當(dāng)日才存入資金，因?yàn)椴糠謾C(jī)構(gòu)有扣款日期差異問題，容易造成事實(shí)逾期，影響征信;

貸款已經(jīng)是今天大部分人生活中的一部分，具有強(qiáng)烈的雙面性，合理的規(guī)劃好貸款及還款，會讓你的未來生活越來越好，反之會帶來不少負(fù)面影響。